Retraite : 79 % des actifs régionaux s’inquiètent de leurs futurs revenus

Près de huit répondants sur dix en Auvergne-Rhône-Alpes se disent préoccupés par leur niveau de revenus à la retraite, selon le premier observatoire régional publié par Harmonie Mutuelle et réalisé par Lead Opinion. Si 62 % disposent déjà d’au moins un produit d’épargne retraite, l’étude met surtout en évidence de fortes différences selon les catégories professionnelles et la taille des entreprises.

L’épargne retraite reste très inégale selon les profils

L’enquête a été réalisée en janvier 2026 auprès de 1 000 personnes âgées de 35 à 65 ans résidant en Auvergne-Rhône-Alpes, principalement des salariés du secteur privé, mais également des indépendants, retraités et personnes en recherche d’emploi.

Parmi les répondants, 62 % déclarent posséder au moins un produit d’épargne retraite. L’assurance-vie arrive en tête avec 48 %, devant le Plan d’épargne retraite individuel, détenu par 28 %, et le Plan d’épargne retraite collectif (PERCOL), à 16 %.

Les écarts sont cependant importants. Seulement 5 % des cadres interrogés ne disposent d’aucun dispositif, contre 13 % des employés et 29 % des personnes en recherche d’emploi. Le frein reste avant tout financier : 56 % des répondants sans produit d’épargne citent le manque de moyens, un taux qui atteint 74 % chez les ouvriers.

Les montants investis restent également limités. Parmi les personnes qui épargnent pour leur retraite, 75 % consacrent moins de 200 euros par mois à cet objectif. À l’inverse, 47 % des détenteurs de produits estiment pouvoir augmenter leur effort d’épargne au cours des douze prochains mois.

« Les entreprises d’Auvergne-Rhône-Alpes ne peuvent plus considérer l’épargne retraite comme un sujet périphérique », estime Caroline Rébé, directrice régionale Auvergne-Rhône-Alpes d’Harmonie Mutuelle, qui y voit notamment un outil de politique sociale et de fidélisation des salariés.

Dans les petites entreprises, l’information reste plus faible

Au-delà de la capacité d’épargne, l’étude pointe un déficit de compréhension. Seulement 49 % des répondants s’estiment bien informés sur les solutions disponibles. Ce taux tombe à 39 % parmi les salariés travaillant dans des entreprises de 11 à 50 personnes.

Si l’assurance-vie est comprise par 82 % des détenteurs interrogés et le Plan d’épargne retraite individuel par 62 %, seuls 40 % déclarent bien comprendre le fonctionnement de l’épargne retraite collective. La fiscalité associée à ces produits n’est maîtrisée que par 49 %.

Cette méconnaissance ouvre un sujet directement lié aux politiques de rémunération et d’avantages sociaux des entreprises. Seuls 34 % des répondants déclarent avoir déjà eu accès, aujourd’hui ou par le passé, à un PERCOL. Parmi ceux qui en bénéficient ou en ont bénéficié, 74 % considèrent pourtant le dispositif comme attractif. Une fiscalité plus favorable, un meilleur rendement et un abondement supérieur de l’employeur sont les trois principaux leviers cités pour accroître la participation.

Autre enseignement : le numérique ne remplace pas nécessairement le conseil humain sur ce sujet. 75 % des personnes interrogées privilégient un rendez-vous physique pour être accompagnées sur leur épargne retraite, contre 11 % pour une démarche uniquement en ligne. Près de la moitié souhaite par ailleurs bénéficier d’un suivi tout au long de sa vie professionnelle.

Enfin, l’inquiétude reste largement partagée : 79 % des répondants se disent préoccupés par leurs futurs revenus à la retraite. Maintenir son niveau de vie arrive largement en tête des préoccupations, cité par 66 %, devant la préservation de la santé et de l’autonomie à 36 % et la sécurisation des revenus futurs à 34 %.