Pourquoi souscrire une assurance vie ?

L’assurance vie est une excellente option pour préparer des projets (retraite, études des enfants, investissement immobilier…) sur le long terme. Grâce à ce type de contrat, vous pouvez investir selon votre situation et vos besoins en réalisant des versements ponctuels ou réguliers. De plus, le capital reste disponible si vous en avez besoin. On vous en dit plus.

Quelles sont les bonnes raisons de souscrire un contrat d’assurance vie ?

Pour se constituer un capital

L’assurance vie permet de se constituer un capital dans le temps. Après avoir défini sa capacité d’épargne, on peut approvisionner son contrat grâce à plusieurs types de versements :

• Le versement initial : il s’effectue lors de la souscription du contrat.
• Les versements réguliers : il s’agit de versements automatiques dont la somme et la fréquence sont définies à l’avance. À noter qu’ils peuvent être interrompus à tout moment et que la somme peut être modifiée sans que cela ait un impact sur le contrat.
• Les versements libres : il est également possible d’effectuer des versements à n’importe quel moment.

Pour faire fructifier son capital

Un contrat d’assurance vie peut être composé de nombreux supports d’investissement, plus ou moins dynamiques, qui peuvent s’ajuster aux besoins de chaque épargnant. Les fonds en euros offrent une sécurité et garantissent le capital investi. Leur rendement est généralement fixé par la banque et ils sont le plus souvent investis en obligations. Il est cependant aussi possible de diversifier les placements avec des actions ou de l’immobilier.

Quant aux supports en unités de compte, ils permettent d’investir sur des actifs plus dynamiques. En revanche, le risque de perte de capital est plus important.

Pour transmettre son patrimoine

Le souscripteur d’une assurance vie peut utiliser son contrat pour anticiper et préparer la transmission de son patrimoine. Il lui suffit pour cela de désigner des bénéficiaires (conjoint, descendants, famille) afin que le capital leur soit transmis après son décès. À noter que cette transmission se fera en dehors des règles légales et qu’il est tout à fait possible de désigner un bénéficiaire qui ne fait pas partie de la famille, et même une association.

Pour bénéficier de revenus complémentaires

Un contrat d’assurance vie peut aussi assurer des revenus complémentaires à son souscripteur. Ce dernier peut en effet procéder à des rachats partiels de manière ponctuelle ou régulière en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. Il est aussi possible de convertir le capital en rente viagère afin de bénéficier de revenus à vie.

Pour protéger son conjoint

Enfin, l’assurance vie est une solution pour améliorer les conditions de vie du conjoint survivant. On peut le désigner comme bénéficiaire de façon à ce qu’il bénéficie d’une part d’héritage plus avantageuse que ce qu’il toucherait en temps normal. Cette protection concerne aussi le concubin ou le partenaire lié par un PACS. Certains contrats destinés à se transformer en rente viagère peuvent même protéger le conjoint survivant via la réversion.

Quelques conseils pour bien choisir son assurance vie

Tous les contrats d’assurance vie ont le même mode de fonctionnement. Cependant, leurs caractéristiques peuvent considérablement varier selon l’assureur choisi. Pour faire le bon choix, il faut donc comparer plusieurs facteurs tels que les fonds proposés, le montant des frais, l’accessibilité des modes de gestion, le conseil, la facilité de gestion…

Les frais doivent bien sûr être le moins élevés possible. Pour cela, il convient de vérifier que le contrat n’intègre ni frais d’entrée ni frais de versement et d’arbitrage. Les frais de gestion doivent de plus être faibles. En effet, si ces coûts sont trop importants, ils vont forcément avoir un impact négatif sur le rendement de l’assurance vie.

Il est également conseillé d’opter pour un contrat qui donne accès à une large gamme de supports avec un ou deux fonds en euros reconnus pour leurs performances. Enfin, pour être sûr de bénéficier d’un accompagnement de qualité, il ne faut pas hésiter à vérifier les avis clients.

Malakoff Humanis propose un contrat d’assurance vie multisupport composé de fonds en euros performants et sécurisés, ainsi que d’unités de compte plus fluctuantes et dynamiques. Il est lauréat de plusieurs récompenses dont le Trophée d’or 2024 du Revenu.